4月初，內(nèi)蒙古自治區(qū)烏蘭察布市春意漸濃。伴隨著“哞、哞、哞……”的牛叫聲，清晨的第一縷陽光灑進位于興和縣大同夭鄉(xiāng)興勝莊村的興勝牧業(yè)專業(yè)合作社，一頭頭安格斯牛和西門塔爾牛迫不及待地從欄舍中探出頭。合作社理事長李學文駕駛著撒料車，將牧草飼料投入食槽，讓牛兒們享受精心搭配的“美味”。

“我是2018年返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的，2021年成立了合作社。短短4年間，合作社的變化可大了，養(yǎng)殖規(guī)模從最開始的60頭牛擴大到472頭牛，今年又出生了20多頭西門塔爾小牛犢！”李學文興奮地說。合作社規(guī)模擴大了，“甜蜜”的煩惱也隨之而來。400多頭牛每年的飼料費用是一筆不小的支出，再加之肉牛價格深陷下跌旋渦，資金問題急需解決。“去年我通過肉牛活體抵押從銀行貸款85萬元，解了燃眉之急。同時，我還購買了肉牛保險，吃上了‘定心丸’！”李學文表示。

肉牛養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)是烏蘭察布市農(nóng)牧業(yè)支柱產(chǎn)業(yè)之一。近年來，面對肉牛市場價格持續(xù)低迷的形勢，國家金融監(jiān)督管理總局烏蘭察布監(jiān)管分局、烏蘭察布市農(nóng)牧局等有關部門協(xié)調(diào)金融機構(gòu)發(fā)放肉牛養(yǎng)殖貸款，大力推廣肉牛保險。金融機構(gòu)積極探索，從創(chuàng)新信貸產(chǎn)品入手尋找突破口；保險機構(gòu)按照標準賠付，最大限度保障養(yǎng)殖戶的經(jīng)濟利益。“肉牛+保險+貸款”的金融服務模式，提振了廣大養(yǎng)殖戶信心，為肉牛養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展保駕護航。

興勝牧業(yè)專業(yè)合作社理事長李學文（左）在查看肉牛飼養(yǎng)情況。      陳鵬偉  攝

肉牛活體抵押貸款破融資難題

興勝莊村是全國社會保障基金理事會的定點幫扶村莊，先后派出3名干部來到興勝莊村擔任駐村第一書記，合作社成立后，累計投入幫扶資金1119.8萬元，主要用于購置純種進口安格斯基礎母牛、種公牛、西門塔爾育肥牛、牛場運行設備等。這筆錢也是合作社最開始的啟動資金。

合作社的發(fā)展就此步入正軌，隨著肉牛的數(shù)量逐步增加，飼料需求量增大，成本陡然上升。“以安格斯牛為例，牛場母牛的平均體重在1600斤上下，一天要采食40斤的草料和精料，每天的飼料成本為13元。公牛采食量更大，每天的飼料成本可達30元，每個月僅干草就要采購20至30噸，市場價格為每噸3000元，這是一筆不小的支出。”李學文給記者算了一筆賬。

近年來，肉牛價格如同坐滑梯，呈現(xiàn)持續(xù)下行態(tài)勢，在烏蘭察布市也不例外。“目前烏蘭察布市仍存在養(yǎng)殖品種混雜、種群質(zhì)量差、基礎母畜更新?lián)Q代慢等問題。由于近兩年牲畜市場低迷，養(yǎng)殖戶養(yǎng)殖積極性不強，肉牛養(yǎng)殖的人工投入大，養(yǎng)殖周期長，出欄慢，效益低。”烏蘭察布市農(nóng)牧局相關負責人表示。“這兩年活牛價格快速下跌。2021年活牛價格可達到每斤18元，去年年底每斤才9元，相差一倍。我算了算，相當于每賣掉一頭牛要虧掉4000至5000元。”李學文表示。

一方面是居高不下的養(yǎng)殖成本，另一方面是持續(xù)下跌的活牛價格，國家金融監(jiān)督管理總局烏蘭察布監(jiān)管分局和烏蘭察布市農(nóng)牧局積極引導金融機構(gòu)提高金融服務能力，幫助農(nóng)戶應對市場變化，持續(xù)加大對肉牛產(chǎn)業(yè)的金融供給。

由于活體牲畜養(yǎng)殖風險大、處置變現(xiàn)難等原因，往往無法作為抵押物獲得足額信貸支持，“融資難”“融資貴”“融資慢”等問題時有發(fā)生，管理粗放、規(guī)模小、鄉(xiāng)村信用環(huán)境相對薄弱等客觀因素更是讓融資難題“雪上加霜”。“為創(chuàng)新?lián)７绞剑覀兺瞥隽恕腔坌竽临J’產(chǎn)品，以活體肉牛為抵押物，通過智慧畜牧場景進行肉牛活體的數(shù)字化識別、管理、監(jiān)管。”中國農(nóng)業(yè)銀行烏蘭察布分行相關負責人向記者表示。

“以前從沒想過，活體牛居然也能用來抵押貸款。”李學文感慨地說，“2024年，我向中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司興和縣支行貸款85萬元，抵押了90頭成年西門塔爾牛，三年期利率為4.25%。”與此同時，為應對農(nóng)畜產(chǎn)品價格波動，近期牛肉價格持續(xù)低位運行，對養(yǎng)殖戶、企業(yè)在經(jīng)營過程中承壓較大的問題，中國農(nóng)業(yè)銀行烏蘭察布分行采取降息、無還本續(xù)貸、展期、重組等紓困政策，通過降低融資成本、延長貸款期限，重新約定與養(yǎng)殖戶經(jīng)營周期匹配的還款方式，緩解養(yǎng)殖戶還款壓力，幫助養(yǎng)殖戶、企業(yè)渡過難關。

“目前，我們以智慧畜牧貸、流動資金貸款、‘惠農(nóng)e貸’、農(nóng)村個人生產(chǎn)經(jīng)營貸、農(nóng)戶小額貸款等專項信貸產(chǎn)品為依托，對從事肉牛養(yǎng)殖企業(yè)、家庭牧場、專業(yè)大戶、合作社、普通種養(yǎng)殖農(nóng)戶等給予信貸支持。截至2025年2月末，已累計為肉牛養(yǎng)殖戶發(fā)放貸款31.3億元，貸款余額8.6億元。”中國農(nóng)業(yè)銀行烏蘭察布分行相關負責人表示。

卓資縣海高農(nóng)牧有限公司位于卓資縣巴音錫勒鎮(zhèn)東房子村，占地524畝，總投資達1.6億元，目前共有弗萊維赫乳肉兼用牛3200頭，融資需求更加迫切。“以牛羊等活畜作為抵押品的金融產(chǎn)品確實緩解了養(yǎng)殖企業(yè)和農(nóng)戶因缺少有效抵質(zhì)押物的融資難問題。”公司負責人康富慧表示，“2023年，我們向內(nèi)蒙古銀行股份有限公司烏蘭察布分行提出了貸款需求，用1600頭牛作抵押，貸款1000萬元。”內(nèi)蒙古銀行股份有限公司烏蘭察布分行相關負責人告訴記者，為確保信貸資金安全，針對規(guī)模較大的肉牛養(yǎng)殖場，該行聘請了第三方監(jiān)管公司進行駐場監(jiān)管，客戶經(jīng)理會通過接入養(yǎng)殖場的監(jiān)控系統(tǒng)，不定期查看肉牛存欄數(shù)量，且提高貸后檢查頻次，每周或每半個月實地了解肉牛的價格、存欄量、仔畜費等情況，進一步保障了抵押物安全，從而有效防控風險。

養(yǎng)殖保險及時解決后顧之憂

走進興和縣民族團結(jié)鄉(xiāng)大五號村，村民馬鋮輝正在自家牛舍里忙碌著，一頭頭肉牛膘肥體壯，正悠閑地吃著草料。見到記者，馬鋮輝伸出粗壯的大手，指著牛棚介紹起來：“我現(xiàn)在給自家的50頭牛都購買了保險，牛因疾病或意外事故死亡后，保險公司會對標的牛進行查勘拍照，無害化處理后進行理賠。”國家金融監(jiān)督管理總局烏蘭察布監(jiān)管分局與保險公司對接協(xié)商，按照“政府引導、政策支持、農(nóng)戶自愿”的原則，積極引導養(yǎng)殖戶購買肉牛保險，成效顯著。“通過推動肉牛保險金額科學化、保險標的多元化，實現(xiàn)保險產(chǎn)品‘本地化適配’，指導各保險公司積極對接當?shù)剞r(nóng)險領導小組，參照肉牛市價情況修訂、增補保險實施方案，增加相應檔次保額，靈活設計投保單元，降低小戶、散戶投保門檻。”國家金融監(jiān)督管理總局烏蘭察布監(jiān)管分局相關負責人表示。

“去年我和安華農(nóng)業(yè)保險股份有限公司興和縣支公司簽訂合同，為57頭肉牛投保，自交保費4520元。結(jié)果下半年有7頭牛因染病死亡，最終保險公司賠付給我5.6萬元，大大彌補了我的損失！”馬鋮輝表示。

“我也給牛場的牛買了保險。不同品種的肉牛保費也不一樣，安格斯牛每頭是300元，而西門塔爾牛每頭是500元。按照合同，每頭牛死亡后賠償1萬元。縣里還出臺了西門塔爾牛養(yǎng)殖保險實施方案，西門塔爾牛每頭補貼保費400元，相當于我自己只掏100元。”李學文表示。

與此同時，一些保險機構(gòu)還在積極探索“保險+期貨”的新形式。肉牛養(yǎng)殖過程中，飼料成本是影響?zhàn)B殖戶收益及肉牛產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要因素。為解決養(yǎng)殖戶養(yǎng)殖成本高的痛點，中國人壽財險烏蘭察布市中心支公司采用“保險+期貨”模式，以玉米期貨和草料期貨構(gòu)成的牛飼料成本指數(shù)為保險標的，全面監(jiān)測價格波動范圍，向農(nóng)戶提供飼料價格保險產(chǎn)品，為農(nóng)戶在保險期內(nèi)采購飼料提供價格風險對沖保障。

察哈爾右翼后旗農(nóng)牧和科技局數(shù)據(jù)顯示，截至2024年9月，以牛飼料為標的實施的“保險+期貨”項目目前共947家養(yǎng)殖戶投保，實現(xiàn)賠付162萬元，有效緩解養(yǎng)殖戶飼料成本上漲壓力。

國家金融監(jiān)督管理總局烏蘭察布監(jiān)管分局相關負責人表示，下一步，分局將積極引導保險公司不斷探索和創(chuàng)新“保險+”的農(nóng)業(yè)保險模式，提供更多創(chuàng)新農(nóng)險產(chǎn)品，積極研發(fā)牛價格指數(shù)類保險產(chǎn)品并落地實施，推動保險由“保成本”向“保價格”轉(zhuǎn)變。

農(nóng)民日報·中國農(nóng)網(wǎng)記者　祖爽　李昊