摘要：本文以農(nóng)商銀行員工異常行為為研究對象，通過分析銀行業(yè)高風險特性下的員工異常行為表現(xiàn)，包括工作表現(xiàn)、生活交際、家庭狀況等方面存在的多種異常信號，并結(jié)合實際案例闡述這些異常行為可能帶來的風險，如流動性風險、聲譽風險等。同時，依據(jù)當前全面的銀行風險管理政策和異常行為防控規(guī)定，如四川農(nóng)商銀行員工違規(guī)問責辦法等，深入探討員工異常行為排查的要點與方法，包括重點條線的異常信號識別、排查“四關”的把握，旨在強調(diào)加強農(nóng)商銀行員工異常行為防控對于銀行穩(wěn)定運營和可持續(xù)發(fā)展的重要意義，并提出相應的防控策略。

關鍵詞：員工異常行為；全面風險管理；智能監(jiān)測；網(wǎng)格化管理；四川農(nóng)商銀行

一、引言

金融是經(jīng)濟的命脈，銀行業(yè)作為金融體系的核心組成部分，其經(jīng)營活動受到廣泛關注。由于銀行涉及大量的資金流動和金融產(chǎn)品交易，是一個典型的高風險行業(yè)。其中一個重要的風險源便是銀行員工的行為。一旦員工受到不正確利益觀的驅(qū)使，發(fā)生違反從業(yè)禁止性規(guī)定和職業(yè)操守底線的行為，不僅會對銀行自身的經(jīng)營穩(wěn)定造成威脅，還可能引發(fā)一系列的連鎖反應，如流動性風險、聲譽風險等。近年來，銀行員工違規(guī)事件時有發(fā)生，從盜取客戶信息到挪用客戶資金、截留客戶貸款、違規(guī)私售理財產(chǎn)品等各種行為時有發(fā)生。這些行為不僅損害了客戶的利益，也嚴重影響了銀行的聲譽和形象。例如，某銀行員工私自挪用客戶資金進行個人投資，最終導致資金無法收回，客戶紛紛投訴，銀行聲譽受損，業(yè)務量大幅下滑。因此，深入研究農(nóng)商銀行員工異常行為，加強防控措施具有重要的現(xiàn)實意義。

二、農(nóng)商銀行員工異常行為的類型及表現(xiàn)

（一）工作表現(xiàn)預警信號

1.可量化異常性指標

（1）個人業(yè)績指標異常波動

在實際案例中，某農(nóng)商銀行信貸員李某，在季度末考核時個人業(yè)績指標突然出現(xiàn)大幅波動。以往他的業(yè)績增長較為平穩(wěn)，但在這個季度末，他通過不正當?shù)氖侄翁撛鲑J款業(yè)務量，試圖完成任務指標并騙取獎勵。他偽造了一些客戶的貸款申請材料，使得這些虛假貸款進入了銀行的業(yè)務系統(tǒng)，從而在短期內(nèi)使自己的業(yè)績排名靠前。這種行為不僅違背了職業(yè)道德，還給銀行帶來了潛在的信用風險，因為這些虛假貸款可能會在未來形成不良資產(chǎn)。

（2）個人考勤情況異常波動

員工王某在一段時間內(nèi)頻繁出現(xiàn)遲到、早退和脫崗現(xiàn)象，甚至有幾次無故失蹤。經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，他在外部兼職做微商，為微商產(chǎn)品進行推廣活動，導致無法正常履行銀行的工作職責。這種情況影響了所在部門的正常工作秩序，也損害了銀行的形象，客戶可能會因為員工的不專業(yè)表現(xiàn)而對銀行的整體運營產(chǎn)生負面影響。

（3）個人業(yè)務質(zhì)量異常波動

柜員張某在短期內(nèi)的差錯率大幅提升。他連續(xù)多次在為客戶辦理儲蓄業(yè)務時出現(xiàn)金額錄入錯誤，導致客戶資金出現(xiàn)差錯。進一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，張某在業(yè)余時間沉迷于網(wǎng)絡賭博，精神狀態(tài)不佳，從而影響了正常的工作操作。這種高頻的差錯不僅會引起客戶的不滿，還可能使銀行面臨客戶投訴和賠償?shù)娘L險。

（4）個人賬戶資金異常波動

發(fā)現(xiàn)員工趙某的個人賬戶與多家金融機構(gòu)存在頻繁的資金往來，這些機構(gòu)包括小額貸款公司、互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺等。經(jīng)查實，趙某利用自己的銀行員工身份，為這些平臺介紹客戶并從中獲取回扣。這種行為嚴重違反了銀行的職業(yè)操守規(guī)定，同時也可能導致銀行客戶資金流向高風險的非正規(guī)金融機構(gòu)，增加客戶資金損失的風險。

（5）集體活動參與異常波動

在銀行組織的集體培訓和會議中，員工孫某經(jīng)常不參加，缺席次數(shù)較多。經(jīng)了解，他將更多的精力放在自己的外部投資活動上，認為銀行的活動對自己的經(jīng)濟收益沒有幫助。這種行為影響了團隊協(xié)作氛圍，也使得他無法及時獲取銀行最新的政策信息和業(yè)務培訓內(nèi)容，不利于其自身業(yè)務能力和綜合素質(zhì)的提升。在他缺席期間，銀行推出的一些新業(yè)務和政策，他未能及時掌握，在為客戶服務時出現(xiàn)了多次失誤，導致客戶流失。

2.非量化可描述指標

（1）理財崗位相關異常

某理財經(jīng)理李某代客理財，他利用客戶對自己的信任，私自為客戶理財并承諾高額回報。在操作過程中，他沒有遵循銀行規(guī)定的理財流程，而是將客戶的資金投入到高風險的投資項目中。結(jié)果導致客戶資金虧損嚴重，引發(fā)了客戶對銀行的信任危機。同時，他還高息攬存，向存款人承諾高于銀行正常利率的利息來吸引存款，這種行為擾亂了金融市場秩序，也使銀行面臨資金成本上升和監(jiān)管風險。

（2）法律風險方面

員工劉某利用職務之便，在信貸審批過程中收受客戶的現(xiàn)金賄賂，違規(guī)為客戶發(fā)放貸款。這種受賄行為不僅損害了銀行的利益，還可能導致銀行面臨法律訴訟。一旦監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)這種違規(guī)行為，銀行將受到嚴厲的處罰，包括罰款、業(yè)務限制等，嚴重影響銀行的正常經(jīng)營和發(fā)展。

（3）重點環(huán)節(jié)異常

如某農(nóng)商銀行在信貸業(yè)務審批環(huán)節(jié)，多名員工故意違規(guī)操作。他們?yōu)椴环腺J款條件的企業(yè)進行擔保，強令負責信貸審批的員工通過審批。這些違規(guī)貸款在后期出現(xiàn)了大規(guī)模的違約現(xiàn)象，給銀行造成了巨大的經(jīng)濟損失。在這個過程中，相關員工還通過刻意規(guī)避規(guī)章制度操作，如偽造客戶財務報表、虛構(gòu)貸款用途等手段，逃避銀行的內(nèi)部監(jiān)管，顯示了他們對銀行規(guī)章制度的漠視和對自身私利的過度追求。

（4）崗位履職異常

員工周某在職工作時間超過強制休假時間且拒絕輪崗。他擔心自己在輪崗過程中的違規(guī)行為被發(fā)現(xiàn)，因此一直拖延輪崗。在日常工作中，他私自使用行內(nèi)未公開的業(yè)務數(shù)據(jù)進行個人投資分析，并且將這些數(shù)據(jù)透露給外部投資機構(gòu)，涉嫌泄露銀行的商業(yè)秘密。他的這種行為嚴重違反了銀行的崗位管理規(guī)定，也損害了銀行的利益和聲譽。

（5）聲譽風險相關異常

員工吳某未經(jīng)授權(quán)擅自接受媒體采訪，在采訪中透露了銀行的內(nèi)部經(jīng)營數(shù)據(jù)和尚未公開的業(yè)務調(diào)整計劃。這一行為引起了市場的波動，客戶對銀行的信息安全產(chǎn)生了質(zhì)疑，嚴重影響了銀行的聲譽。同時，還有員工在微博、論壇等社交媒體上對銀行進行不負責任的評論和轉(zhuǎn)發(fā)負面信息，加劇了銀行的聲譽風險。

（二）生活交際預警信號

1.借貸問題

（1）員工李某個人貸款逾期不還，銀行多次催款無果。經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，他除了自身的消費無度外，還經(jīng)常向同事借錢，并且一次性借款金額較大。后來才知道他將這些借款用于參與民間借貸活動，但由于民間借貸市場的不穩(wěn)定，導致他資金鏈斷裂，無法償還借款。這種借貸行為不僅影響了他的個人信用，也給他所在的銀行帶來了負面影響，同事們開始對銀行的員工管理和內(nèi)部風控產(chǎn)生擔憂。

（2）員工張某參與非法貸款活動，他不僅自己向非法貸款組織者借款，還介紹客戶參與其中。他向客戶承諾高息回報，但實際上這些非法貸款活動是非法的。當非法貸款資金出現(xiàn)問題時，客戶遭受了巨大的損失，并且將責任歸咎于銀行，嚴重損害了銀行的聲譽。

2.交際問題

（1）員工陳某社會交往復雜，與多名因違規(guī)違紀被解除勞動合同的人員交往密切。他經(jīng)常與這些人聚會，交流一些違規(guī)操作的經(jīng)驗和手段。在這種不良影響下，他開始在工作中違規(guī)操作，如在信貸業(yè)務中放寬貸款審核標準，為不符合條件的客戶提供貸款便利。他的這種行為逐漸被同事發(fā)現(xiàn)，引發(fā)了內(nèi)部對員工社交關系的關注，并且導致了所在部門風氣的惡化。

（2）員工王某經(jīng)常出入高檔娛樂場所消費，且消費金額超出他的正常收入水平。他與業(yè)務往來的中介機構(gòu)人員交往超越正常工作關系，經(jīng)常接受他們的貴重禮物。這種不正當?shù)慕煌袨槭顾萑肓死婕m葛之中，在業(yè)務操作中開始偏袒這些中介機構(gòu)，損害了銀行的公平公正形象。

3. 風險

（1）員工李某自己實施信用卡套現(xiàn)行為。他通過虛構(gòu)交易的方式，使用自己的信用卡在合作的商戶處套取現(xiàn)金。同時，他還引薦客戶實施信用卡套現(xiàn)，為商戶和客戶提供便利，并從中收取一定的費用。這種行為嚴重違反了信用卡管理規(guī)定，影響了銀行的信用卡業(yè)務風險控制，并且可能導致銀行面臨監(jiān)管處罰。

（2）員工王某的個人信用卡經(jīng)常大額透支且逾期。他在深夜等非正常時間進行消費和取現(xiàn)操作，銀行發(fā)現(xiàn)他的消費行為異常后進行調(diào)查，發(fā)現(xiàn)他參與了非法的網(wǎng)絡賭博活動，用信用卡套現(xiàn)的資金進行賭博。這不僅使他自己陷入了債務危機，也給銀行帶來了潛在的信用卡壞賬風險。

4.負面情緒

（1）員工張某經(jīng)常在員工內(nèi)部會議上發(fā)泄對社會消極現(xiàn)象的不滿情緒，不按照正常的溝通渠道反映問題。他煽動其他員工的不滿情緒，組織員工越級上訪。這種行為破壞了銀行內(nèi)部的和諧穩(wěn)定氛圍，影響了銀行的正常管理秩序，也使得銀行的決策執(zhí)行受到影響。

（2）員工李某思想波動大，情緒不穩(wěn)定，性格偏執(zhí)。他與同事關系緊張，經(jīng)常發(fā)生矛盾沖突。在日常工作中，他拒絕按照銀行的規(guī)定執(zhí)行任務，對同事的正常工作安排進行抵觸。這種負面情緒和行為影響了團隊的協(xié)作效率，也使得他自身無法很好地履行工作職責。

5.出逃風險

員工陳某違反了出入境管理規(guī)定，他在未按照銀行規(guī)定進行報備的情況下私自出境。銀行發(fā)現(xiàn)后對他進行調(diào)查，發(fā)現(xiàn)他存在違規(guī)使用銀行客戶資源進行非法交易的行為。他擔心被銀行發(fā)現(xiàn)后受到處罰，試圖通過出境逃避責任。這種情況表明銀行在員工出入境管理和內(nèi)部監(jiān)督方面存在漏洞，需要進一步加強管理措施。

6.不良嗜好

（1）員工李某有一些不良的惡習，他的行為不僅影響了自身的健康和形象，還在工作場所出現(xiàn)了精神萎靡不振的情況。在與同事的交往中，他為了獲取資金，開始挪用客戶賬戶資金。這種行為嚴重違反了職業(yè)道德和法律法規(guī)，給銀行帶來了重大的風險隱患。

（2）員工王某經(jīng)常參與以獲利為目的的打麻將賭博活動，并且利用網(wǎng)絡游戲等手段為賭博提供便利條件。他的賭博行為影響了他的工作狀態(tài)，使他在工作中出現(xiàn)失誤，同時也損害了銀行的聲譽。

7.投資消費

（1）員工劉某超出個人經(jīng)濟實力進行股票投資，他為了滿足投資需求，挪用了客戶資金進行股票交易。當股票市場波動時，他的投資出現(xiàn)虧損，導致客戶資金無法按時歸還，給銀行帶來了嚴重的聲譽和資金損失風險。

（2）員工李某經(jīng)常出入高消費場所，且收支明顯不平衡。銀行在對其經(jīng)濟狀況進行調(diào)查時發(fā)現(xiàn)，他參與家族經(jīng)商活動，并且在經(jīng)商過程中存在違規(guī)使用銀行客戶信息的行為，試圖通過不正當手段獲取商業(yè)機會，這種行為嚴重違反了銀行的職業(yè)道德規(guī)定。

8.違紀問題

（1）員工張某在公務接待中，違反中央八項規(guī)定精神，超標準接待來訪客戶。他使用了銀行的高檔酒水和豪華場地，造成了不必要的費用支出。這種行為不僅違反了銀行的規(guī)定，還損害了銀行在社會公眾中的形象，可能引發(fā)監(jiān)管部門的處罰。

（2）員工李某提供超標準接待給上級檢查人員，試圖通過不正當手段掩蓋工作中的一些問題。這種行為不僅違背了職業(yè)道德，還破壞了銀行內(nèi)部的合規(guī)文化，影響了銀行的正常管理秩序。

（三）家庭狀況預警信號

1.負債集資

（1）員工劉某個人負債過大，為了償還債務，他參與了民間融資活動。他向民間借貸機構(gòu)借款，并將部分資金用于償還自己的信用卡欠款和消費。這種負債情況影響了他的工作心態(tài)，使他在工作中分心，同時也使他容易受到民間借貸機構(gòu)的不當影響，可能在工作中出現(xiàn)違規(guī)行為，如泄露銀行的客戶信息以獲取民間借貸機構(gòu)的幫助。

（2）員工李某的妻子參與非法集資活動，由于集資失敗，家庭面臨巨大的經(jīng)濟壓力。李某在這種情況下，開始在工作中尋找非法獲取資金的途徑，如私自挪用客戶資金進行償還，這種行為嚴重違反了銀行的規(guī)章制度，也使銀行面臨資金損失的風險。

2.家庭和睦

（1）員工張某的婚姻發(fā)生異常變故，夫妻之間經(jīng)常爭吵。這種家庭不穩(wěn)定因素影響了他的工作效率和工作態(tài)度，他在工作中經(jīng)常出錯，與同事的關系也變得緊張。家庭問題導致他的情緒波動較大，無法專注于工作，進而影響了銀行的業(yè)務操作質(zhì)量。

（2）員工王某家庭發(fā)生重大變故后，情緒低落，無法正常履行工作職責。他在工作中出現(xiàn)了多次失誤，并且在處理客戶關系時表現(xiàn)得冷漠無情。家庭的不和睦使他的心理狀態(tài)發(fā)生了變化，這種變化通過工作行為表現(xiàn)出來，對銀行的客戶服務質(zhì)量和業(yè)務發(fā)展產(chǎn)生了負面影響。

3.涉訴風險

（1）員工李某涉訴，被司法機關列為失信人員。他因債務糾紛被銀行起訴，無法按時償還債務。這種情況不僅損害了員工個人的形象，也給銀行帶來了負面影響。銀行在招聘和管理員工時，需要更加謹慎地考察員工的信用狀況，以避免此類涉訴風險對銀行造成的不良影響。

（2）員工張某的個人或家庭成員被司法機關調(diào)查，涉及各類訴訟。這種涉訴情況使客戶對銀行的信任度降低，擔心銀行的管理不善。同時，銀行在處理與這些員工的業(yè)務關系時也面臨困難，需要重新評估相關業(yè)務的風險狀況。

4.成員問題

（1）員工李某的個人有第二職業(yè)，他利用業(yè)余時間為一家與銀行有競爭關系的企業(yè)工作。他利用自己在銀行工作獲取的客戶信息和業(yè)務經(jīng)驗，為自己的第二職業(yè)謀取利益。這種行為嚴重違反了銀行的競業(yè)禁止規(guī)定，損害了銀行的商業(yè)利益。

（2）員工王某的家庭成員涉嫌參與非法宗教組織活動。這種家庭狀況使員工的形象受到損害，銀行在對外交往中可能會因為員工家庭問題受到牽連。同時，員工的家庭環(huán)境可能對其心理和價值觀產(chǎn)生負面影響，影響其在工作中的表現(xiàn)。

三、農(nóng)商銀行員工異常行為對銀行的影響

（一）流動性風險

員工挪用客戶資金、參與民間借貸等異常行為會直接影響銀行的資金流動性。當員工挪用客戶資金時，客戶可能會突然要求銀行歸還資金，而銀行在不知情的情況下可能無法及時滿足客戶的要求，從而導致資金緊張。例如，在前面提到的員工挪用客戶資金進行非法貸款投資的案例中，一旦非法貸款資金無法收回，員工無法填補挪用的資金缺口，銀行就會面臨流動性危機。

（二）聲譽風險

員工的不良行為，無論是違規(guī)私售理財產(chǎn)品、貪污受賄還是違反社會道德規(guī)范，都會嚴重損害銀行的聲譽。銀行的聲譽是其生存和發(fā)展的重要資產(chǎn)，一旦受損，客戶對銀行的信任度會降低，可能導致客戶流失、業(yè)務量下降、股價下跌等不良后果。如員工在接受媒體采訪時泄露銀行內(nèi)部信息，這在市場上引起了軒然大波，客戶對銀行的信息安全產(chǎn)生質(zhì)疑，從而影響了銀行的聲譽。

（三）合規(guī)風險

員工異常行為往往伴隨著違規(guī)操作，這會使銀行面臨合規(guī)風險。違反監(jiān)管規(guī)定和銀行內(nèi)部規(guī)章制度的員工行為，可能導致銀行受到監(jiān)管部門的處罰，包括罰款、業(yè)務限制等。例如，員工違規(guī)進行民間融資、超權(quán)限辦理業(yè)務等行為，都是違反監(jiān)管規(guī)定的，一旦被發(fā)現(xiàn)，銀行將面臨嚴重的合規(guī)風險。

（四）操作風險

員工的工作差錯、違規(guī)操作等異常行為會導致操作風險的增加。從簡單的業(yè)務操作失誤到復雜的違規(guī)交易操作，這些行為都可能給銀行帶來經(jīng)濟損失。如柜員在為客戶辦理業(yè)務時頻繁出現(xiàn)差錯，不僅會影響客戶體驗，還可能導致銀行資金損失。

四、農(nóng)商銀行員工異常行為的排查方法

（一）重點條線的異常信號識別

1.信貸領域

信貸領域是銀行的重要業(yè)務板塊，也是員工異常行為的高發(fā)領域。要重點關注員工與客戶的利益輸送情況，例如是否存在索要回扣、與客戶串通騙取銀行授信的行為。同時，要嚴格審查信貸審批環(huán)節(jié)是否存在故意放寬貸款條件等違規(guī)操作。例如，某些員工為牟取私利，與客戶勾結(jié)虛構(gòu)貸款用途、虛報企業(yè)財務狀況，這種行為不僅損害銀行利益，還可能引發(fā)信用風險，影響銀行的資產(chǎn)質(zhì)量。

2.運營條線

在運營條線，員工的日常操作直接影響銀行的業(yè)務處理效率和風險控制水平。要關注員工在業(yè)務操作過程中的異常行為，如保安、保潔人員頻繁到柜面辦理業(yè)務是否存在配合違規(guī)操作的嫌疑；中午或下班時間無客戶情況下處理未分配業(yè)務是否正常等。同時，要注意尾箱檢查時的異常情況，如員工自己找理由或墊付長短款，這可能是為了掩蓋現(xiàn)金管理中的違規(guī)行為，如挪用現(xiàn)金、私藏現(xiàn)金等，需要加強監(jiān)督檢查，確保運營安全。

（二）排查“四關”的把握

1.把握“社交關”

全方位、多維度掌握員工社交圈的變化是排查員工異常行為的重要環(huán)節(jié)。通過員工的日常交流、微信朋友圈等渠道，及時發(fā)現(xiàn)員工社交關系的異常變動。例如，員工頻繁與不良人員交往或者與被解除勞動合同的人員交往密切時，可能存在潛在的風險。銀行可以建立員工社交關系監(jiān)測系統(tǒng)，對員工在社交網(wǎng)絡上的活動進行分析，識別異常社交行為，及時進行風險評估和干預。

2.把握“情緒關”

員工情緒表現(xiàn)反常往往是異常行為的前兆。當員工出現(xiàn)情緒波動大、思想消極等情況時，部門主管或人力資源部門應及時與員工進行溝通。通過深入交談，了解員工的困擾，幫助其解決問題。如果發(fā)現(xiàn)員工的情緒問題是受到外部不良因素的影響，如參與非法活動導致的心理壓力，要及時采取措施，防止問題進一步惡化，避免員工因情緒問題引發(fā)違規(guī)行為。

3.把握“家庭關”

員工的家庭狀況對工作狀態(tài)和行為有著重要影響。落實員工家訪制度，在日常行為排查之外關注員工的家庭狀態(tài)。了解員工家庭是否存在重大變故、家庭成員是否存在不良生活習慣等情況。如發(fā)現(xiàn)員工因家庭負債過大而可能影響工作時，要提供必要的幫助和指導，或者調(diào)整其工作崗位，避免員工因家庭問題引發(fā)工作中的違規(guī)行為，維護員工的心理健康和工作穩(wěn)定性。

4.把握“數(shù)據(jù)關”

與地方紀委、監(jiān)察委、工商、稅務、銀保監(jiān)局等機構(gòu)保持溝通聯(lián)系，全方位收集各種數(shù)據(jù)。通過對員工的財務狀況、業(yè)務數(shù)據(jù)等進行分析，建立員工異常行為預警機制。例如，當發(fā)現(xiàn)員工與多家高風險金融機構(gòu)有資金往來時，要進一步調(diào)查核實，判斷是否存在違規(guī)行為。同時，利用數(shù)據(jù)分析技術挖掘員工行為中的潛在風險，提高異常行為排查的準確性和效率，實現(xiàn)對員工行為的動態(tài)監(jiān)控。

五、農(nóng)商銀行員工異常行為的防控策略

（一）完善內(nèi)部制度

1.建立健全員工行為規(guī)范制度

明確規(guī)定員工在工作和生活各個方面的行為準則，包括禁止參與民間融資、民間借貸、違規(guī)擔保等活動，規(guī)范員工的社交行為、消費行為等。制度應詳細列出各類禁止行為及其后果，從警告、罰款到解除勞動合同等，形成一套完善的行為約束機制。例如，規(guī)定員工不得接受客戶的貴重禮品和宴請，不得參與客戶組織的非法活動等，確保員工行為合法合規(guī)。

2.優(yōu)化員工考核評價制度

在員工考核評價體系中，除了關注業(yè)績指標外，還要增加行為考核指標。對于員工的職業(yè)道德、團隊協(xié)作、合規(guī)操作等方面進行綜合評價。避免員工單純?yōu)榱藰I(yè)績而采取不正當手段，如虛增業(yè)績指標等行為。例如，將員工遵守內(nèi)部規(guī)章制度、參與合規(guī)培訓等情況納入考核體系，引導員工樹立正確的業(yè)績觀。同時，建立考核反饋機制，及時向員工反饋考核結(jié)果，幫助員工改進不足，提升綜合素質(zhì)。

（二）加強員工教育

1.開展職業(yè)道德培訓

定期組織員工參加職業(yè)道德培訓，通過案例分析、專題講座等形式，向員工灌輸正確的職業(yè)道德觀念。讓員工深刻認識到違反職業(yè)道德的危害，如損害銀行聲譽、影響金融穩(wěn)定等。例如，可以邀請業(yè)內(nèi)專家講解銀行業(yè)職業(yè)道德的內(nèi)涵和要求，以及一些典型違規(guī)案例的分析，使員工引以為戒。同時，開展職業(yè)道德討論活動，鼓勵員工分享自己的看法和經(jīng)驗，促進相互學習和交流，強化職業(yè)道德意識。

2.加強合規(guī)教育

對員工進行全面的合規(guī)教育，包括銀行內(nèi)部規(guī)章制度、監(jiān)管政策法規(guī)等方面的培訓。讓員工了解哪些行為是合規(guī)的，哪些是違規(guī)的，以及違規(guī)行為可能帶來的嚴重后果。通過定期的合規(guī)考試、知識競賽等活動，強化員工的合規(guī)意識。例如，組織員工學習最新的法律法規(guī)和監(jiān)管政策，解讀銀行內(nèi)部的合規(guī)手冊，開展合規(guī)案例分享會，讓員工在實際工作中自覺遵守合規(guī)要求，防范違規(guī)風險。

（三）強化監(jiān)督檢查

1.內(nèi)部審計監(jiān)督

加強銀行內(nèi)部審計部門的監(jiān)督職能，定期對員工的業(yè)務操作、賬戶往來等情況進行審計。審計人員應具備專業(yè)的審計知識和技能，運用科學合理的審計方法，對銀行的各項業(yè)務進行全面深入的審計。通過審計發(fā)現(xiàn)員工是否存在異常行為，如挪用客戶資金、違規(guī)操作等。對于發(fā)現(xiàn)的問題，要及時提出整改意見，并對相關責任人進行嚴肅處理，確保銀行內(nèi)部運營合規(guī)有序。

2.外部監(jiān)督合作

與外部監(jiān)管部門、審計機構(gòu)等加強合作，接受外部的監(jiān)督檢查。外部監(jiān)督可以從不同的角度發(fā)現(xiàn)銀行內(nèi)部存在的問題，銀行應積極配合外部監(jiān)督工作，及時整改發(fā)現(xiàn)的問題，提高銀行的整體管理水平。例如，與銀保監(jiān)局保持密切聯(lián)系，定期向其報送監(jiān)管報表和相關資料，接受其現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管。同時，聘請專業(yè)的審計機構(gòu)對銀行進行年度審計，對銀行的財務狀況、內(nèi)部控制制度等進行全面評估，提出改進建議，促進銀行健康發(fā)展。

（四）優(yōu)化排查技術手段

1.大數(shù)據(jù)分析技術的應用

對接公檢法、市場監(jiān)管、征信管理部門，利用大數(shù)據(jù)分析技術，對員工的行為數(shù)據(jù)進行深度挖掘。例如，分析員工的銀行賬戶交易流水、業(yè)務操作記錄、社交網(wǎng)絡數(shù)據(jù)等，構(gòu)建員工行為“畫像”。通過數(shù)據(jù)挖掘發(fā)現(xiàn)員工行為中的異常規(guī)律，如是否存在異常的資金往來、與可疑人員的交往等情況，提高異常行為排查的準確性和效率。同時，利用大數(shù)據(jù)技術對銀行的風險數(shù)據(jù)進行實時監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)潛在的風險隱患，采取有效的風險防控措施。

2.人工智能輔助排查

引入人工智能技術，開發(fā)智能排查系統(tǒng)。智能排查系統(tǒng)可以通過機器學習算法，對員工的異常行為進行自動識別。例如，通過對大量歷史違規(guī)案例的學習，智能排查系統(tǒng)可以對員工的當前行為進行風險評估，及時發(fā)現(xiàn)潛在的異常行為，減輕人工排查的工作量。同時，人工智能技術可以實現(xiàn)對員工行為的實時監(jiān)控和預警，當發(fā)現(xiàn)員工行為異常時，及時發(fā)出警報，提醒相關人員進行調(diào)查和處理。

六、結(jié)論

農(nóng)商銀行員工異常行為是影響銀行穩(wěn)定運營和發(fā)展的重要因素。通過對員工異常行為的類型、表現(xiàn)、影響、排查方法和防控策略的研究，可以發(fā)現(xiàn)加強員工異常行為管理對于防范銀行風險、維護銀行聲譽具有重要意義。在實際工作中，農(nóng)商銀行應不斷完善內(nèi)部制度、加強員工教育、強化監(jiān)督檢查、優(yōu)化排查技術手段，建立起全方位、多層次的員工異常行為防控體系。只有這樣，才能確保農(nóng)商銀行在復雜多變的金融市場環(huán)境中穩(wěn)健發(fā)展，實現(xiàn)銀行的可持續(xù)發(fā)展目標，為地方經(jīng)濟發(fā)展提供更好的金融服務。同時，隨著金融市場的不斷發(fā)展和監(jiān)管政策的不斷完善，農(nóng)商銀行也需要持續(xù)關注員工異常行為的新變化，及時調(diào)整防控策略，以適應新的挑戰(zhàn)，保持銀行的核心競爭力。

來源：四川阿壩州農(nóng)商銀行

作者：蒲天國